Låna pengar snabbt
Du kan låna pengar snabbt och enkelt genom snabblån på 15 minuter. Ansökningsprocessen tar endast några minuter och du får pengarna direkt utbetalda till ditt bankkonto efter godkänd ansökan.
Var kan jag låna pengar snabbast 2025?
Du lånar snabbast pengar 2025 hos Ferratum, där du kan låna mellan 1 000 – 45 000 kr och få pengarna utbetalda inom 15 minuter om du är kund hos Swedbank, Nordea, SEB eller Handelsbanken. Du kan välja en löptid mellan 3 – 46 månader, deras nominella ränta är 22 % och den effektiva räntan är 41,18 %. Ferratum har dessutom ett högt Trustpilot betyg på 4,3/5(1 089 recensioner).
Långivare med snabb utbetalning
Ferratum
Ferratum är den bästa långivaren för att låna pengar snabbt i vårt test för 2025. Anledningen är att ansökan går smidigt, du får svar snabbt, utbetalningen sker direkt och kunderna är mycket nöjda. Hos Ferratum kan du låna mellan 1 000 – 45 000 kr med en löptid på 3 – 46 månader. Den nominella räntan är 22,00 % och den effektiva räntan ligger på 41,18 %. Det tillkommer en uppläggningsavgift på 565 kr.
För att beviljas lån behöver du vara minst 21 år, ha en årsinkomst på minst 24 000 kr samt ett svenskt bankkonto. Ansökan signeras enkelt med BankID och Ferratum godkänner även betalningsanmärkningar, så länge du inte har en aktiv skuld hos Kronofogden. För att få direktutbetalning behöver du ha ett konto i antingen Swedbank, SEB, Nordea eller Handelsbanken.
En extra fördel med Ferratum är möjligheten till en betalningsfri månad efter tre månaders skötsam återbetalning. Du kan använda detta två gånger per år, men inte två månader i rad.
Kunderna är generellt sätt nöjda med Ferratum och på Trustpilot har långivaren ett genomsnittsbetyg på 4,3/5(1 089 recensioner). Många lyfter fram den snabba processen, tydliga villkor och att pengarna verkligen når kontot på bara några minuter.
Att låna kostar pengar! Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Utnyttjad kredit om 25 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 30 890,72 kr (snitt 2 574 kr per månad). Effektiv årsränta: 41,18 %. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 23,00 %. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 565 kr.
Northmill
Northmill utmärker sig genom att erbjuda en kombination av låg ränta och flexibla villkor, vilket gör dem till ett av de mest prisvärda alternativen för snabba lån 2025. Hos Northmill kan du låna mellan 1 000 – 50 000 kr med en löptid på 1 – 60 månader. Den nominella räntan är rörlig och ligger mellan 7,90 – 21,90 %, vilket ger en effektiv ränta på 9,71 – 29,34 %. Till skillnad från många konkurrenter tar Northmill inte ut någon uppläggningsavgift.
För att kunna låna behöver du vara minst 20 år gammal, ha en deklarerad årsinkomst på minst 150 000 kr samt ett svenskt bankkonto. Ansökan signeras enkelt med BankID och Northmill godkänner även betalningsanmärkningar, vilket ökar beviljandegraden.
Northmill erbjuder direktutbetalning till storbankerna Swedbank, SEB, Nordea och Handelsbanken via Trustly. Det innebär att pengarna kan nå ditt konto inom bara några minuter efter godkänd ansökan.
Kunderna uppskattar särskilt den låga räntan och den snabba utbetalningen. På Trustpilot har Northmill ett genomsnittsbetyg på 4,6/5(1 690 recensioner), där många lyfter fram den smidiga processen och det trevliga kundbemötandet.
Att låna kostar pengar! Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Vid kredit om 50 000 kr till 16,90 % årsränta (rörlig) under fem år med 60 återbetalningar, en uttagsavgift om 245 kr samt en administrativ månadsavgift om 29 kr blir månadsbeloppet 1 275 kr (totalt 76 501 kr) och den effektiva räntan 19,79 %.
Brixo
Brixo erbjuder flexibla snabblån utan UC, vilket gör dem till ett populärt alternativ för den som vill skydda sin kreditvärdighet. Hos Brixo kan du låna mellan 5 000 – 50 000 kr med en flexibel löptid. Deras nominella ränta är på 21,95 % och den effektiva räntan ligger på 24,30 %. Det tillkommer ingen uppläggningsavgift, vilket gör deras lån mer transparenta och enklare att jämföra med konkurrenterna.
För att beviljas lån behöver du vara minst 21 år, ha en årsinkomst på minst 200 000 kr samt ett svenskt bankkonto. Ansökan görs helt digitalt och signeras med BankID. Brixo godkänner dessutom betalningsanmärkningar om du har en i övrigt tillräckligt god återbetalningsförmåga.
Brixo erbjuder direktutbetalning till många fler banker än deras konkurrenter eftersom de använder Swish för utbetalningen av lånet. Bankerna som direktutbetalning erbjuds till är Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken, Danske Bank, ICA Banken, Marginalen Bank, Skandia, Sparbanken Syd, Svea Bank, Ålandsbanken och Länsförsäkringar. Att de stödjer så många olika banker innebär att pengarna ofta finns på kontot inom några minuter, oavsett om du har ditt bankkonto hos en storbank eller inte.
Kunderna är överlag nöjda och Brixo har ett genomsnittsbetyg på 4,6/5(2 832 recensioner) på Trustpilot. Många lyfter fram den smidiga ansökningsprocessen och den snabba utbetalningen samt att det är positivt att kunna låna utan UC.
Att låna kostar pengar! Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Nominell rörlig årsränta är 21,95 % och den effektiva räntan är 24,3 %. En exempelkredit på 25 000 kr som återbetalas med 2 339 kr per månad under 12 månader har en total kostnad om 3 068 kr.
Tomly
Tomly erbjuder en av de högsta kreditgränserna och direktutbetalning till flera av de största bankerna i Sverige, vilket gör dem till ett av de bättre snabblånen 2025. Hos Tomly kan du låna mellan 2 000 – 200 000 kr med en löptid på 1 – 19 månader. Den nominella räntan är 22,00 % och den effektiva räntan ligger mellan 68,52 – 270,13 %. Det tillkommer en uppläggningsavgift på 588 kr.
För att beviljas lån behöver du vara minst 18 år gammal, folkbokförd i Sverige och ha ett svenskt bankkonto. Ansökan görs helt digitalt och signeras enkelt med BankID. Tomly godkänner inte betalningsanmärkningar och du får inte ha en aktiv skuld hos Kronofogden.
Tomly erbjuder direktutbetalning till storbankerna SEB, Nordea, Swedbank och Handelsbanken. Det innebär att du ofta har pengarna på kontot inom bara några minuter efter godkänd ansökan, även kvällar och helger.
Kunderna uppskattar framför allt enkelheten och hastigheten i processen. På Trustpilot har Tomly ett genomsnittsbetyg på 3,2/5(8 recensioner), då Tomly är en nyare långivare har inte så många kunder hunnit recensera deras tjänst.
Att låna kostar pengar! Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Klara Lån
Klara Lån utmärker sig genom att vara en låneförmedlare där du kan jämföra upp till 15 olika långivare med en enda ansökan. Det gör att du snabbt kan hitta det mest fördelaktiga lånet utan att själv behöva kontakta flera banker.
Hos Klara Lån kan du ansöka om lån mellan 5 000 – 150 000 kr med en löptid på 12 – 96 månader. Räntan varierar mellan 7,90 – 22,00 % nominellt och den effektiva räntan mellan 18,89 – 612,29 % beroende på långivare och dina ekonomiska förutsättningar.
För att få låna behöver du vara minst 18 år, ha en deklarerad årsinkomst på minst 100 000 kr och ett svenskt bankkonto. Klara Lån accepterar betalningsanmärkningar och ansökan görs helt digitalt med BankID.
En av fördelarna med Klara Lån är att du får svar direkt och att de erbjuder direktutbetalning hos flera av sina samarbetspartners. Det innebär att pengarna i vissa fall kan finnas på kontot redan samma dag som lånet beviljas.
Kunderna är överlag mycket nöjda med tjänsten. På Trustpilot har Klara Lån ett genomsnittsbetyg på 4,7/5(93 recensioner), där många lyfter fram den snabba ansökan och enkelheten i att jämföra flera långivare på en gång.
Att låna kostar pengar! Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Räntan är rörlig och sätts individuellt. Ett lån på 30 000 kr till 23 procents nominell ränta med en återbetalningstid på 24 månader, med 24 avbetalningar om 1 610 kronor och 350 kronor i uppläggningsavgift samt 39 kronor i aviavgift, ger en effektiv ränta på 30,38 procent. Totalt att återbetala blir 38 995 kronor, uppdaterat 2025-02-27.
Fairlo
Fairlo utmärker sig genom att ha en av de högsta kundbetygen bland snabblångivarna 2025. Hos Fairlo kan du låna mellan 3 000 – 70 000 kr med en löptid mellan 1 – 87 mån. Den nominella räntan är 22,00 % och den effektiva räntan varierar mellan 23,99 – 43,43 % beroende på lånebelopp och återbetalningstid. En uppläggningsavgift tillkommer på 588 kr.
För att få låna hos Fairlo behöver du vara minst 20 år gammal, ha en deklarerad årsinkomst på minst 120 000 kr samt ett svenskt bankkonto. Ansökan görs helt digitalt och signeras enkelt med BankID. Fairlo accepterar betalningsanmärkningar men inte skulder hos Kronofogden, vilket ingen långivare gör.
Fairlo erbjuder direktutbetalning, vilket innebär att du kan få pengarna på kontot mycket snabbt efter att ansökan beviljats. De använder sig av Brite som betalningsmedel som har direktutbetalning till bankkonton i bankerna SEB, Swedbank, Handelsbanken och Nordea.
Kunderna är mycket nöjda med Fairlo. På Trustpilot har de ett genomsnittsbetyg på 4,7/5(4 283 recensioner), där väldigt många kunder framför allt lyfter fram enkelheten, tydligheten i villkoren och den snabba servicen.
Att låna kostar pengar! Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Räkneexempel vid låneutrymme på 40 000 kr och en nominell rörlig ränta på 22 %. Med ett lånebelopp på 40 000 kr betalar du då ett månadsbelopp om 1 064 kr som betalas en gång i månaden under 72 månader. Den effektiva räntan blir 28,18% och totalt att återbetala blir 77 199 kr. Av det totala månadsbeloppet utgörs 588 kr av en uppläggningsavgift och 59 kr av månadsavgift.
Loanstep
Loanstep har en snabb ansökningsprocess och en serviceinriktad kundtjänst. Hos Loanstep kan du låna mellan 10 000 – 50 000 kr med en löptid på 60 – 76 månader. Den nominella räntan är rörlig och ligger mellan 16,00 – 22,00 %, vilket motsvarar en effektiv ränta mellan 21,60 – 42,52 %. Det tillkommer en uppläggningsavgift på 588 kr.
För att få låna behöver du vara minst 21 år gammal, ha en årsinkomst på minst 150 000 kr samt ett svenskt bankkonto. Ansökan görs digitalt och signeras med BankID. De godkänner betalningsanmärkningar eftersom de gör en individuell bedömning av deras kunders återbetalningsförmåga.
En nackdel jämfört med flera konkurrenter är att Loanstep inte erbjuder direktutbetalning, vilket innebär att pengarna når kontot först nästkommande bankdag.
Kunderna är nöjda och på Trustpilot har Loanstep ett genomsnittsbetyg på 4,7/5(3 501 recensioner), där många lyfter fram den räntefria startperioden, enkelheten i ansökan och den hjälpsamma kundtjänsten.
Att låna kostar pengar! Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Ett lån på 50 588 kronor med 19,00 % rörlig ränta med en återbetalningstid på 76 månader medför 76 avbetalningar om ca 1 197 kr, 588 kronor i uppläggningsavgift samt 49 kr i månatlig administrationsavgift. Detta ger en effektiv ränta på totalt 23,30 % och totalt att återbetala blir 91 573,55 kr.
Advisa
Advisa är en av Sveriges största låneförmedlare och utmärker sig genom att samarbeta med över 40 långivare. Med endast en kreditupplysning via UC kan du jämföra flera olika låneerbjudanden och välja det som passar dig bäst. Hos Advisa kan du ansöka om lån mellan 5 000 – 800 000 kr med en löptid på 12 – 240 månader. De sätter den nominella räntan individuellt och den ligger mellan 4,50 – 21,99 %, vilket även är den effektiva räntan. Några uppläggningsavgifter tas inte ut av Advisa, men avgifter kan förekomma beroende på vilken långivare du väljer.
För att få låna behöver du vara minst 18 år gammal, ha en deklarerad årsinkomst på minst 100 000 kr och ett svenskt bankkonto. Ansökan sker digitalt och signeras med BankID. Advisa samarbetar med långivare som accepterar betalningsanmärkningar, vilket gör att fler kan få chansen att bli beviljade.
Advisas största fördel är just att du får svar från flera långivare samtidigt, vilket ger bättre möjlighet att jämföra räntor och villkor utan att din UC belastas flera gånger. En nackdel är däremot att Advisa inte erbjuder direktutbetalning, utan det är respektive långivare som hanterar utbetalningen.
På Trustpilot har Advisa ett genomsnittsbetyg på 4,5/5(4 169 recensioner), där många uppskattar enkelheten i att jämföra flera långivare och att de fått en lägre ränta än tidigare.
Att låna kostar pengar! Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
För ett annuitetslån på 310 000 kr med 12 års löptid, nominell ränta 8.19 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 8,50 %. Totalt belopp att betala: 487 869 kr. Månadskostnad: 3 388 kr fördelat på 144 betalningstillfällen.
Binly
Binly erbjuder snabba lån utan UC och erbjuder nya kunder en räntefri månad. Hos Binly kan du låna mellan 2 000 – 50 000 kr med en löptid på 1 – 19 månader. Binly har en nominell ränta på 22,00 % och en effektiv ränta som varierar mellan 68,52 – 270,13 % beroende på lånebelopp och återbetalningstid. En uppläggningsavgift på 588 kr tillkommer.
För att bli beviljad lån hos Binly behöver du vara minst 18 år, ha en deklarerad inkomst och ett svenskt bankkonto. Ansökan sker digitalt och signeras enkelt med BankID. De godkänner inte några betalningsanmärkningar och inte heller kunder med skulder hos Kronofogden.
Binly erbjuder direktutbetalning till SEB, Swedbank, Handelsbanken och Nordea. Det betyder att om du är kund hos någon av dessa banker kan du få pengarna på kontot inom 15 minuter från att ansökan beviljats. Som ny kund kan du dessutom få en räntefri månad och 0 kr i uppläggningsavgift, vilket kan vara en bra möjlighet om du bara behöver lånet kortsiktigt.
Kundomdömena är blandade för Binly och på Trustpilot har Binly ett genomsnittsbetyg på 2,4/5(8 recensioner), där vissa uppskattar den snabba processen medan andra uttrycker missnöje över kostnaderna.
Att låna kostar pengar! Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Credifi
Credifi erbjuder snabba lån utan UC och med direktutbetalning, vilket gör dem till ett alternativ för dig som snabbt behöver pengar men vill undvika att kreditupplysningen registreras hos UC. Hos Credifi kan du låna mellan 2 000 – 50 000 kr med en löptid på 1 – 19 månader. Den nominella räntan är 22,00 % och den effektiva räntan mellan 68,52 – 270,13 %. Det tillkommer en uppläggningsavgift på 588 kr, men som ny kund kan du få en räntefri månad.
För att få låna behöver du vara minst 18 år, folkbokförd i Sverige och ha en deklarerad inkomst. Ansökan görs digitalt och signeras med BankID. Credifi accepterar inte betalningsanmärkningar och inte heller kunder med aktiva skulder hos Kronofogden.
Den främsta fördelen med Credifi är att de erbjuder direktutbetalning till SEB, Swedbank, Handelsbanken och Nordea. Det innebär att du kan få pengarna på kontot samma dag som ansökan beviljas.
Credifi har ett genomsnittsbetyg på 1,7/5(25 recensioner) hos Trustpilot och kundnöjdheten är därmed blandad. De positiva kundomdömena lyfter fram snabbheten och de negativa påpekar de höga kostnaderna. Credifi har dock få kundomdömen och det blir därför svårt att få en helhetsbild över kundupplevelsen.
Att låna kostar pengar! Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Lumify
Lumify erbjuder snabblån utan UC och direktutbetalning till storbankerna, vilket gör att pengarna ofta kan nå ditt konto mycket snabbt efter beviljad ansökan. Du kan låna mellan 2 000 – 70 000 kr med en löptid på 1 – 19 månader. Lumify har en nominell ränta på 22,00 % och den effektiva räntan ligger mellan 68,52 – 270,13 % beroende på lånebelopp och återbetalningstid. En uppläggningsavgift tillkommer på 588 kr.
Lumify ställer krav på att du måste vara minst 18 år gammal, ha en deklarerad inkomst och ett svenskt bankkonto för att bli beviljad ansökan. Ansökan görs digitalt och signeras med BankID. Lumify godkänner inte ansökningar från personer med betalningsanmärkningar och inte heller kunder med aktiva skulder hos Kronofogden.
Lumify erbjuder direktutbetalning till bankerna SEB, Swedbank, Handelsbanken och Nordea, vilket innebär att pengarna kan vara på kontot inom 15 minuter efter godkänd ansökan. Som ny kund kan du dessutom få en räntefri månad, vilket gör lånet mer förmånligt om du bara behöver det kortsiktigt.
Kundernas omdömen kring Lumify är låga och deras genomsnittsbetyg på Trustpilot är 1,6/5(45 recensioner). Vissa kunder uppskattar att utbetalningen sker direkt och den räntefria perioden, men flera uttrycker också missnöje över de höga avgifterna.
Att låna kostar pengar! Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Jämförelsetabell över de snabbaste lånen 2025
Nedan är en jämförelsetabell över de snabbaste lånen 2025. Den visar vilka långivare som betalar ut pengar direkt, vilken ränta de erbjuder, löptid, vilken minimiålder som gäller och vilken kreditupplysning som används.
| Position | Långivare | Minsta ålder | Effektiv ränta | Lånebelopp | Löptid | Kreditupplysning | Utbetalningstid |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Ferratum | 21 år | 41,18 % | 1 000 – 45 000 kr | 3 – 46 mån | Creditsafe | Direkt |
| 2 | Northmill | 20 år | 9,71 – 29,34 % | 1 000 – 50 000 kr | 1 – 60 mån | UC / Creditsafe | Direkt |
| 3 | Brixo | 21 år | 24,30 % | 5 000 – 50 000 kr | Flexibel | Bisnode | Direkt |
| 4 | Tomly | 18 år | 68,52 – 270,13 % | 2 000 – 200 000 kr | 1 – 19 mån | Creditsafe | Direkt |
| 5 | Klara Lån | 18 år | 18,89 – 612,29 % | 5 000 – 150 000 kr | 12 – 96 mån | Creditsafe / Bisnode | Direkt |
| 6 | Fairlo | 20 år | 23,99 – 43,43 % | 3 000 – 70 000 kr | 1 – 87 mån | Bisnode | Direkt |
| 7 | Loanstep | 21 år | 21,60 – 42,52 % | 10 000 – 50 000 kr | 60 – 76 mån | Creditsafe | 0 – 1 bankdag |
| 8 | Advisa | 18 år | 4,50 – 21,99 % | 5 000 – 800 000 kr | 12 – 240 mån | UC | 1 – 5 bankdagar |
| 9 | Binly | 18 år | 68,52 – 270,13 % | 2 000 – 50 000 kr | 1 – 19 mån | Creditsafe | Direkt |
| 10 | Credifi | 18 år | 68,52 – 270,13 % | 2 000 – 50 000 kr | 1 – 19 mån | Creditsafe | Direkt |
| 11 | Lumify | 18 år | 68,52 – 270,13 % | 2 000 – 70 000 kr | 1 – 19 mån | Creditsafe | Direkt |
Så har vi betygsatt långivarna
Vi har betygsatt långivarna utifrån fyra faktorer, vilket är utbetalningstid, effektiv ränta, kreditupplysning och krav på låntagaren. Nedan förklarar vi varje del mer i detalj.
- Utbetalningstid: I betygsättningen har vi lagt stor vikt vid hur snabbt pengarna betalas ut. Långivare som Ferratum, Brixo och Lumify har placerats högt eftersom de kan genomföra direktutbetalningar, vilket är avgörande för den som behöver pengar samma dag. Advisa däremot hamnar längre ner i rankingen eftersom deras utbetalningstid på 1 – 5 bankdagar gör dem mindre lämpade för akuta behov, även om de kan vara mer fördelaktiga vid långsiktig planering.
- Effektiv ränta: Räntenivån har använts för att bedöma kostnadseffektiviteten. Advisa har till exempel fått starkt betyg inom denna faktorn på grund av sin låga effektiva ränta från 4,50 %, vilket gör dem till ett mer ekonomiskt alternativ över tid. Långivare som Tomly, Binly, Credifi och Lumify med mycket höga räntor på 68,52 – 270,13 % har fått lägre betyg inom denna faktorn eftersom den totala lånekostnaden blir betydligt högre även om utbetalningen sker direkt.
- Kreditupplysning: Vilket kreditupplysningsföretag som används har påverkat betygsättningen genom att vi vägt in hur stor inverkan det har på låntagarens kreditvärdighet. Exempelvis Brixo och Fairlo, som använder Bisnode, placerar sig bra för de låntagare som vill undvika UC. Långivare som alltid använder UC, exempelvis Advisa, har fått ett lägre betyg i detta kriterium eftersom det kan påverka framtida lånemöjligheter negativt.
- Krav och tillgänglighet: I betygsättningen har vi även tagit hänsyn till kraven. Tomly och Advisa får högre betyg på denna punkt eftersom de accepterar ansökningar från 18 år och därmed är mer tillgängliga. Loanstep och Ferratum, med ett ålderskrav på 21 år, har fått lägre betyg här. Övriga krav vi har kollat på är inkomstkrav, olika typer av anställningar som godkänns och om personer med betalningsanmärkningar kan bli beviljade lån.
- Lånebelopp och löptid: Vi har kollat på hur mycket du kan låna och under hur lång period du kan sprida ut återbetalningen. Det är positivt med långivare som har ett stort låneutrymme från små lånebelopp till stora, så att det kan passa olika lånebehov. Vi ser även positivt på att återbetalningstiden är flexibel och kan anpassas utifrån låntagarens ekonomiska möjlighet att betala tillbaka lånet.
Snabbfakta om snabblån
I tabellen nedan har vi samlat snabbfakta om snabblån, vilket ger en överblick över vilka villkor du kan förvänta dig.
| Kategori | Villkor / detaljer | Exempel på långivare |
|---|---|---|
| Minsta ålder | 18 år | Tomly, Klara Lån, Advisa, Binly, Credifi, Lumify |
| Minsta lånebelopp | 1 000 kr | Ferratum, Northmill |
| Högsta lånebelopp | 800 000 kr | Advisa |
| Lägsta effektiva ränta | från 4,50 % | Advisa |
| Högsta effektiva ränta | upp till 612,29 % | Klara Lån |
| Kortaste löptid | 1 månad | Tomly, Binly, Credifi, Lumify |
| Längsta löptid | 240 månader (20 år) | Advisa |
| Snabbaste utbetalning | Direkt utbetalning | Ferratum, Northmill, Brixo, Tomly, Klara Lån, Fairlo, Binly, Credifi, Lumify |
| Längsta utbetalningstid | 1 – 5 bankdagar | Advisa |
Vad innebär det att låna pengar snabbt?
Att låna pengar snabbt innebär att ansökan, kreditprövning och utbetalning sker inom mycket kort tid, ofta samma dag eller till och med inom några minuter. Denna typ av lån kallas ofta snabblån, mikrolån eller sms-lån och kännetecknas av snabb utbetalning, kort löptid, hög effektiv ränta och enklare krav på låntagaren.
Till skillnad från traditionella lån som kan ta flera dagar att bevilja använder många långivare för snabbare lån Creditsafe eller Bisnode istället för UC, vilket gör processen smidigare och inte påverkar ditt UC-score. Med tekniska lösningar som BankID, Trustly och Swish kan pengarna överföras inom 15 minuter till kontot, även på kvällar och helger hos vissa långivare.
Hur snabbt kan man låna pengar?
Man kan låna pengar inom 15 minuter, förutsatt att din bank samarbetar med betalningsmetoden och att din ansökan godkänns. Stödjer inte din bank direktutbetalning från långivaren eller att långivaren inte använder sig av en betalningstjänst som Trustly, Brite eller Swish, så tar det 0 – 1 bankdagar innan pengarna kommer in på kontot beroende på när ansökan går igenom.
| Långivare | Utbetalningstid |
|---|---|
| Ferratum | Inom 15 minuter |
| Northmill | Inom 15 minuter |
| Brixo | Inom 15 minuter |
| Tomly | Inom 15 minuter |
| Klara Lån | Beror på långivare |
| Fairlo | Inom 15 minuter |
| Binly | Inom 15 minuter |
| Credifi | Inom 15 minuter |
| Lumify | Inom 15 minuter |
När passar det att låna snabbt?
Att låna snabbt passar när du behöver pengar omedelbart för akuta kostnader som bilreparationer, sjukvård, veterinärvård, obetalda räkningar eller oförutsedda utgifter vid boende och flytt. Nedan kan du läsa mer om dessa situationer.
- Oväntade medicinska kostnader: När du behöver vård akut och måste betala direkt, till exempel vid en tandinfektion eller en plötslig sjukhusräkning som inte täcks av din försäkring.
- Akuta bil- eller transportproblem: Om bilen går sönder och du måste reparera den omedelbart för att kunna ta dig till jobbet eller lämna barnen på skola och aktiviteter.
- Plötsliga reparationer i hemmet: När viktiga funktioner i hemmet slutar fungera som en trasig kyl, spis eller elfel som måste åtgärdas för att vardagen ska fungera normalt.
- Räkningar eller skulder som måste betalas direkt: Om du står inför en obetald faktura som annars leder till extra avgifter, inkassokrav eller avstängning av en tjänst.
- Tillfälliga likviditetsproblem innan nästa lön: När lönen är några dagar bort men du behöver täcka en kortsiktig kostnad för att undvika ekonomiska problem.
- Kostnader kopplade till husdjur: När ditt husdjur behöver akut veterinärvård, operation eller medicinering som måste betalas direkt.
- Oförutsedda avgifter vid flytt eller boendesituation: När en hyresdeposition, flyttkostnad eller reparation i samband med nytt boende dyker upp och måste täckas snabbt.
Exempel: Maria som är 32 år märker att hennes hund plötsligt blir sjuk en fredagskväll och hon behöver snabbt få fram 4 000 kr till veterinärkostnaden. Hon skickade in en ansökan hos Ferratum med BankID och fick lånet beviljat direkt. Inom 15 minuter fanns pengarna på hennes konto, vilket gjorde att hon kunde betala veterinären samma kväll och få den hjälp hennes hund behövde.
Vilka fördelar och nackdelar finns med att låna pengar snabbt?
Att låna pengar snabbt innebär att du får enkel ansökan och snabb utbetalning, men det kan också bli dyrt på grund av höga räntor och korta återbetalningstider. Nedan kan du läsa mer om snabblånets fördelar respektive nackdelar.
Fördelar
- Snabb utbetalning: Den största fördelen med snabblån är att pengarna ofta betalas ut direkt, ibland inom bara 15 minuter. Långivare som Ferratum, Brixo och Lumify använder Trustly, Swish eller Brite för att möjliggöra direktutbetalning även på kvällar, nätter och helger. För den som står inför en akut bilreparation eller veterinärkostnad kan det vara helt avgörande.
- Enkel ansökan: Ansökningsprocessen är digital, smidig och tar oftast bara några minuter. Med BankID identifierar du dig direkt och får besked nästan omedelbart, utan att behöva skicka in dokument eller boka möte på banken. Det gör snabblån praktiska i pressade situationer där både tid och pengar saknas.
- Hög tillgänglighet: Många snabblån kan sökas redan från 18 års ålder, vissa godkänner betalningsanmärkningar och flera långivare kräver inte fast anställning. Det gör att även studenter, egenföretagare eller deltidsanställda kan få tillgång till lån när andra alternativ är stängda.
- Flexibla kreditupplysningar: De flesta långivare för snabblån använder inte UC. Aktörer som till exempel Brixo, Fairlo och Credifi arbetar istället med Bisnode eller Creditsafe, vilket gör att ditt UC-score påverkas mindre. Det kan vara en fördel för den som planerar att ta större lån inom 12 månader, till exempel ett bolån där UC används vid kreditprövningen.
- Tillfällig lösning vid akuta behov: Snabblån är främst tänkta för kortsiktiga likviditetsproblem. Det kan handla om att täcka en elräkning som annars leder till påminnelseavgifter eller en deposition för en ny bostad. När lånet betalas tillbaka snabbt fungerar det som en ekonomisk buffert i nödsituationer.
Nackdelar
- Hög ränta: En av de största nackdelarna med snabblån är den höga effektiva räntan. Medan låneförmedlare som Advisa kan erbjuda effektiva räntor från 4,50 %, ligger många snabblån på mellan 20 – 600 %. Exempelvis har Klara Lån en effektiv ränta som kan nå hela 612,29 %, vilket gör lånet mycket dyrt om det inte återbetalas snabbt.
- Korta löptider: Snabblån ska ofta betalas tillbaka inom 1 – 19 månader, vilket ger höga månadskostnader. Långivare som Binly och Lumify erbjuder korta löptider, vilket kan fungera för den som snabbt kan betala tillbaka, men blir en nackdel om inkomsten inte räcker till.
- Risk för skuldfälla: Eftersom snabblån är lätta att ansöka om finns en risk att låntagare tar nya lån för att betala gamla skulder. Det kan snabbt leda till en skuldspiral där räntor och avgifter växer och gör situationen ohållbar.
- Extra avgifter: Förutom räntan kan det tillkomma uppläggningsavgift, förseningsavgifter och påminnelsekostnader. Om betalningen blir försenad kan ett lån som från början verkade överkomligt snabbt bli mycket dyrare. Vissa snabblån tar även ut månadsavgifter eller kontoavgifter.
- Begränsade lånebelopp: Snabblån används oftast för mindre summor, vanligtvis mellan 1 000 – 50 000 kronor. Även om Advisa erbjuder upp till 800 000 kr, så gäller det främst privatlån med längre handläggningstid. För större finansieringsbehov är alltså snabblån sällan ett realistiskt alternativ.
Hur jämför man snabblån?
Man jämför snabblån genom att titta på faktorer som utbetalningstid, ränta, avgifter, löptid, krav på låntagaren och vilken typ av kreditupplysning som används. På så sätt kan du hitta det lån som bäst matchar dina behov, oavsett om du prioriterar lägsta kostnad eller snabbast utbetalning.
Direktutbetalning
Direktutbetalning är en av de viktigaste faktorerna när du jämför snabblån eftersom det avgör hur snabbt du får pengarna på kontot. Om långivaren använder betalningstjänster som Trustly, Brite, Swish eller Zimpler kan utbetalningen ske inom 15 minuter, oavsett om det skulle vara på en kväll eller under helgen.
Exempelvis erbjuder Ferratum, Northmill Bank och Brixo direktutbetalning till storbanker som Swedbank, Nordea, SEB och Handelsbanken. Det innebär att en ansökan som signeras med BankID kan ge dig pengarna på kontot nästan omedelbart, ofta 15 minuter. Väljer du däremot en aktör som Advisa, där utbetalning sker via traditionella banköverföringar, kan processen ta längre tid, vanligtvis mellan 1 – 5 bankdagar beroende på vilken långivare som hanterar ditt lån.
Att jämföra utbetalningstider är därför avgörande om du behöver lånet akut, medan det är mindre viktigt om du främst prioriterar lägre ränta eller längre löptid.
Kundomdömen
Kundomdömen är en av de bästa indikatorerna när du jämför långivare eftersom det visar hur tidigare låntagare upplever långivarens service, villkor och utbetalningstider i praktiken. På plattformar som Trustpilot går det att snabbt se skillnader mellan olika aktörer.
Till exempel har Northmill Bank ett högt betyg på 4,6/5(1 690 recensioner), baserat på många recensioner, vilket gör dem mer tillförlitliga. Lumify har däremot ett lägre betyg på 1,6/5(45 recensioner), där omdömet bygger på betydligt färre kunders upplevelser, vilket inte ger dem samma tillförlitlighet.
Det innebär att du inte bara ska titta på själva betyget, utan också läsa kommentarerna och väga in hur många omdömen det är baserat på. Ju fler recensioner, desto mer rättvisande blir bilden av långivaren.
Lånevillkor
Lånevillkor för snabblån avgör hur flexibelt lånet blir och hur väl det passar din ekonomi. De handlar bland annat om minsta och högsta lånebelopp, löptidens längd och om du har möjlighet att betala tillbaka i förtid utan extra kostnader.
Northmill Bank erbjuder till exempel lån upp till 50 000 kr med löptider på upp till 8 år, vilket ger gott om tid att sprida ut återbetalningen. Lumify däremot erbjuder kortare löptider på maximalt 19 månader, vilket gör att månadskostnaden blir högre men skulden också snabbare återbetald och det minskar den totala räntekostnaden.
En viktig detalj i lånevillkoren är hur flexibel återbetalningen är. Hos långivare som Fairlo kan du själv styra återbetalningstakten direkt i appen, medan andra långivare har fasta amorteringsplaner. Den bästa långivaren är ofta den som erbjuder villkor som matchar både ditt behov av lånebelopp och din förmåga att betala tillbaka i tid. Du vill alltså ha en rimlig månadskostnad som din ekonomi klarar av.
Ränta och avgifter
Ränta och avgifter är de två största faktorerna som avgör vad ett snabblån faktiskt kostar. Den nominella räntan ger inte en full bild av vad ditt lån kommer kosta. Det är den effektiva räntan som visar den verkliga kostnaden eftersom den inkluderar uppläggningsavgift, aviavgifter och eventuella månadsavgifter.
Till exempel kan ett lån på 10 000 kr hos Northmill Bank med en effektiv ränta på 9,71 % landa på en totalkostnad 10 971 kr efter ett år. Samma lån hos Lumify, där den effektiva räntan kan uppgå till 271,13 %, kan istället kosta 27 113 kr, alltså dubbelt så mycket, trots att det är samma lånebelopp.
Små avgifter kan också snabbt påverka kostnaden. En uppläggningsavgift på 395 kr för ett lån på 3 000 kr i 30 dagar motsvarar över 150 % effektiv ränta bara från avgiften. Därför är det viktigt att alltid jämföra både ränta och avgifter innan du väljer långivare.
Krav
Kraven för att få ett snabblån varierar mellan långivare, men det finns vissa grundvillkor som nästan alltid gäller. De flesta kräver att du är minst 18 år, folkbokförd i Sverige och har en regelbunden inkomst från arbete, pension eller annan ersättning.
Vissa långivare har högre ålderskrav, exempelvis 20 eller 23 år och särskilt vid större lånebelopp. Inkomstnivån behöver inte vara hög, men du måste kunna visa att du kan betala tillbaka lånet. Har du en månadslön på exempelvis 10 000 kr kan du ofta beviljas mindre lån hos aktörer som Credifi eller Ferratum.
En kreditupplysning görs alltid, men många snabblån använder Creditsafe eller Bisnode istället för UC. Det gör det lättare att bli beviljad om du redan har flera UC-upplysningar. Vissa långivare, som Brixo och Ferratum, accepterar även betalningsanmärkningar så länge du inte har ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden.
Om du exempelvis är 22 år, arbetar extra och har en inkomst på 12 000 kr/mån, men en betalningsanmärkning från förra året, kan du fortfarande bli beviljad lån hos Ferratum eftersom de gör en individuell bedömning och inte utesluter alla med anmärkningar.
Med eller utan UC?
När du ansöker om snabblån måste en kreditupplysning göras med eller utan UC. UC (Upplysningscentralen) är det vanligaste kreditupplysningsföretaget i Sverige och används ofta av banker och större långivare. Nackdelen är att varje UC-upplysning registreras och sänker ditt UC-score, vilket gör det svårare att inom 12 månader få andra lån med UC-upplysning som bolån. Därför väljer många att ansöka om snabblån hos långivare utan UC-upplysning som inte syns i UC registret.
Snabblån utan UC använder istället alternativa kreditupplysningsföretag som Creditsafe eller Bisnode. Fördelen är att upplysningarna inte syns hos UC, vilket innebär att ditt UC-score skyddas. Det gör lån utan UC särskilt populära bland personer som redan har flera UC-upplysningar eller som planerar att söka större krediter inom det närmaste året.
Exempelvis Johan som redan har fyra UC-upplysningar senaste halvåret. Han vill undvika ytterligare en när han ansöker om 15 000 kr. Genom att välja Ferratum, som använder Creditsafe istället för UC, kan han låna pengarna utan att det påverkar hans UC-score.
Hur lånar man pengar snabbt och enkelt?
Man lånar pengar snabbt och enkelt genom att välja en långivare som erbjuder direktutbetalning, fylla i en digital ansökan, genomgå en kreditprövning och sedan få pengarna insatta på sitt konto så snart lånet godkänts. Processen är helt digital och kan i vissa fall ta mindre än 15 minuter.
1. Välj långivare som erbjuder direktutbetalning
För att låna pengar snabbt och enkelt är det avgörande att välja en långivare som kan erbjuda direktutbetalning.
Ett exempel är Brixo, som genom Swish kan betala ut lån till ett stort antal banker. De banker som stöds för direktutbetalning via Swish är Swedbank, SEB, Nordea, Handelsbanken, Danske Bank, Länsförsäkringar Bank, ICA Banken, Marginalen Bank, Skandia, Sparbanken Syd, Svea Bank och Ålandsbanken. Det innebär att pengarna kan nå ditt konto inom några minuter efter godkänd ansökan. Väljer du däremot en långivare som använder traditionella banköverföringar kan processen ta mellan 1 – 5 bankdagar beroende på långivare.
2. Fyll i ansökan online
Nästa steg är att fylla i ansökan online, vilket sker direkt på långivarens hemsida eller i deras app. Här anger du bland annat vilket lånebelopp du vill låna, önskad återbetalningstid och dina personuppgifter. För att säkerställa identiteten krävs alltid signering med BankID.
De flesta långivare har ansökningar som bara tar några minuter. Till skillnad från traditionella banklån behövs inga fysiska dokument eller möten, vilket gör det till en snabbare process.
3. Långivaren gör en kreditprövning (UC eller alternativ)
Alla långivare är enligt lag skyldiga att göra en kreditprövning innan de beviljar ett lån, men det sker på olika sätt beroende på aktör. Vissa använder UC, vilket är vanligast bland banker och låneförmedlare som Advisa. UC-upplysningen registreras i ditt UC register och flera UC-upplysningar under en kort period påverkar ditt UC-score negativt, vilket kan göra det svårt att bli beviljad andra lån eller krediter.
Andra långivare använder istället alternativa kreditupplysningsföretag som Creditsafe eller Bisnode, vilket är fallet hos bland annat Ferratum, Brixo och Fairlo. Dessa kreditupplysningar registreras inte i ditt UC register och påverkar därför inte din kreditvärdighet hos UC lika mycket. Valet av kreditupplysningsföretag är därför en viktig faktor att jämföra när du väljer långivare, särskilt om du vill undvika att belasta din kreditprofil inför framtiden.
4. Få svar direkt
Efter att kreditprövningen är genomförd får du vanligtvis svar direkt på skärmen. Hos de flesta långivare för snabblån sker beskedet helt automatiskt. Det innebär att du kan se direkt om din ansökan blivit godkänd och vilket belopp du erbjuds.
Hos låneförmedlare som Advisa kan det däremot ta längre tid eftersom de skickar din ansökan vidare till flera banker och behöver invänta deras svar, vilket i vissa fall innebär 1 – 24 timmars väntetid. Om du blir beviljad får du ett låneerbjudande som du signerar med BankID.
5. Pengarna betalas ut till ditt konto
När ansökan är signerad sker utbetalningen. Har långivaren direktutbetalning och du har konto i en av de stödda bankerna sätts pengarna in inom några minuter.
Hos långivare med traditionell bankutbetalning tar det oftast 0 – 1 bankdagar och i vissa fall upp till 5 bankdagar. Det gör att valet av långivare är helt avgörande för hur snabbt du faktiskt får tillgång till pengarna.
Tips för att få pengarna utbetalda extra snabbt
För att få pengarna från ett snabblån utbetalda extra snabbt behöver du välja rätt långivare och se till att ansökan hanteras så smidigt som möjligt. Nedan är praktiska tips som gör att utbetalningen kan ske inom bara några minuter istället för flera bankdagar.
- Välj en långivare med direktutbetalning till din bank: Om långivaren samarbetar med din bank kan pengarna sättas in på kontot inom några minuter istället för att stoppas upp av bankens bryttider.
- Ansök under långivarens öppettider: De flesta snabblån behandlas automatiskt, men vissa långivare har bemannade kontroller. Skickar du in ansökan under öppettiderna ökar chansen för snabbare handläggning.
- Använd BankID för signering: Med BankID kan ansökan både godkännas och signeras direkt online, vilket eliminerar väntetid som annars kan uppstå med manuella rutiner.
- Undvik fel i ansökan: Om uppgifterna du anger är felaktiga kan ansökan fastna i manuell granskning. Dubbelkolla alltid personnummer, bankkonto och inkomstuppgifter för att undvika fördröjning.
- Ansök tidigt på dagen: Eftersom många banker fortfarande följer bryttider är det bäst att skicka in ansökan på förmiddagen. På så sätt ökar chansen att utbetalningen hinner samma dag.
- Välj Trustly eller Swish om det erbjuds: Betalningstjänster som Trustly, Brite eller Swish gör att överföringen sker i realtid, vilket innebär att pengarna kan finnas på kontot inom 5 – 15 minuter.
Kan man låna pengar snabbt utan UC?
Ja, man kan låna pengar snabbt utan UC eftersom flera långivare istället använder kreditupplysningsföretag som Creditsafe eller Bisnode. Det innebär att lånet inte registreras i UC:s register, vilket gör att ditt UC-score påverkas mindre.
Fördelarna med att låna utan UC är framför allt att det blir lättare att få lån även om du redan har flera upplysningar i UC, och att ditt UC-score inte belastas på samma sätt inför framtida lån (inom 12 månader) som exempelvis bolån. Det är också vanligt att snabblån med Creditsafe eller Bisnode har mycket snabba handläggningstider, vilket gör att pengarna kan betalas ut direkt efter godkänd ansökan.
Nackdelen är att många av dessa lån kommer med en betydligt högre effektiv ränta, ofta runt 20 – 600 %. Dessutom erbjuds vanligtvis lägre lånebelopp än via en låneförmedlare eller långivare som använder UC, vilket gör att de främst fungerar för mindre akuta utgifter snarare än större utgifter.
Att låna pengar snabbt utan UC passar därför mer för personer som behöver ett mindre lån akut och som redan har flera UC-upplysningar i registret eller för den som vill skydda sitt UC-score inför större lån inom det närmaste året.
Nedan är en tabell med snabblån utan UC och vilka kreditupplysningsföretag de använder istället.
Vilka långivare använder inte UC?
Nedan är en tabell över långivare som inte använder UC, utan använder Creditsafe eller Bisnode.
| Långivare | Kreditupplysning | Effektiv ränta |
|---|---|---|
| Ferratum | Creditsafe | 41,18 % |
| Northmill | UC/Creditsafe | 9,71 – 29,34 % |
| Brixo | Bisnode | 24,30 % |
| Tomly | Creditsafe | 68,52 – 270,13 % |
| Klara Lån | Creditsafe/Bisnode | 18,89 – 612,29 % |
| Fairlo | Bisnode | 23,99 – 43,43 % |
| Loanstep | Creditsafe | 21,60 – 42,52 % |
| Binly | Creditsafe | 68,52 – 270,13 % |
| Credifi | Creditsafe | 68,52 – 270,13 % |
| Lumify | Creditsafe | 68,52 – 270,13 % |
Kan man låna pengar snabbt utan kreditupplysning?
Nej, man kan inte låna pengar snabbt utan kreditupplysning. Det beror på att alla långivare enligt lag måste göra en kreditprövning, men man kan låna utan UC genom att långivaren använder Creditsafe eller Bisnode. I praktiken innebär det att upplysningen inte registreras hos UC, du legitimerar dig med BankID, får automatiskt besked och utbetalning kan ske direkt med Trustly, Brite eller Swish om din bank stöds.
Kan man låna pengar snabbt med betalningsanmärkning?
Ja, det går att låna pengar snabbt även om du har en betalningsanmärkning, men utbudet av långivare är mer begränsat och villkoren är oftast sämre. De flesta långivare för snabblån tillåter betalningsanmärkningar men anser att risken blir större och därför kompenserar de genom att höjda räntan för lånet. Har du en eller flera anmärkningar är det därför smart att ansöka hos en långivare med en fast ränta och inte en med ett räntespann där räntan sätts utifrån din kreditvärdighet.
Fördelarna med att låna trots anmärkning är att du fortfarande kan få tillgång till akuta pengar vid oförutsedda utgifter, men nackdelarna är högre ränta, kortare återbetalningstid och stramare beloppsgränser. Långivare som Ferratum, Brixo och Fairlo erbjuder snabblån som kan beviljas trots anmärkning, men de gör alltid en individuell kreditbedömning. Det betyder att din inkomst och nuvarande betalningsförmåga väger tyngre än din betalningshistorik.
Nedan är en tabell över vilka långivare som godkänner betalningsanmärkningar.
| Långivare | Accepterar betalningsanmärkningar? |
|---|---|
| Ferratum | Ja |
| Northmill | Ja |
| Brixo | Ja |
| Klara Lån | Ja |
| Fairlo | Ja |
| Loanstep | Ja |
| Advisa | Ja |
| Tomly | Nej |
| Binly | Nej |
| Credifi | Nej |
| Lumify | Nej |
Kan man låna pengar snabbt med Kronofogden?
Nej, du kan inte låna snabbt om du har ett pågående ärende hos Kronofogden. Anledningen är det inte finns någon långivare som lånar ut pengar till dig som har en aktiv skuld hos Kronofogden om inte syftet är att samla befintliga lån. Däremot kan du ta ett snabblån om du har betalt av din skuld hos Kronofogden sedan minst 6 månader tillbaka.
Långivare som Brixo och Fairlo har tidigare accepterat kunder som haft gamla ärenden hos Kronofogden, men det krävs alltid att du kan visa på en stabil inkomst och att det inte finns några obetalda skulder kvar.
Kan man låna pengar snabbt utan krav?
Nej, man kan inte låna pengar snabbt helt utan krav eftersom alla långivare enligt svensk lag är skyldiga att göra en kreditprövning och kontrollera att låntagaren har möjlighet att betala tillbaka. Det betyder att det alltid finns vissa grundläggande villkor som måste uppfyllas, som att vara myndig, ha en deklarerad inkomst, ett svenskt bankkonto och kunna identifiera sig med BankID.
Däremot finns det långivare som ställer betydligt lättare krav än traditionella banker. Exempelvis använder många snabblån alternativa kreditupplysningsföretag som Creditsafe eller Bisnode istället för UC, vilket gör det enklare att bli godkänd även om man har flera UC-upplysningar sedan tidigare. Dessutom accepterar vissa långivare betalningsanmärkningar och inkomster från deltidsarbete, pension eller studiebidrag, vilket gör att fler grupper kan få tillgång till lån snabbt.
Vad krävs för att kunna låna pengar snabbt?
För att kunna låna pengar snabbt måste du uppfylla vissa grundläggande krav som alla långivare i Sverige är skyldiga att kontrollera. Även om kraven ofta är enklare än hos en traditionell bank, finns det alltid ett par villkor som måste vara uppfyllda.
- Ålder: Minimiåldern för snabblån ligger mellan 18 – 21 år beroende på långivare. Exempelvis kan du ansöka hos Tomly och Klara Lån redan vid 18 års ålder, medan Ferratum och Loanstep kräver att du fyllt 21.
- Inkomst: Du behöver ha en deklarerad inkomst som visar att du kan betala tillbaka lånet. Kravet ligger ofta mellan 10 000 – 200 000 kr/år, men det kan variera. Vissa långivare accepterar även inkomster från deltidsarbete, pension eller eget företag, inte bara heltidsanställning.
- Svenskt bankkonto: För att utbetalningen ska kunna ske måste du ha ett aktivt konto i en svensk bank. Direktutbetalningar fungerar dessutom bara till banker som långivaren har avtal med och det är oftast endast storbankerna, exempelvis Swedbank, Nordea, Handelsbanken eller SEB.
- E-legitimation: Alla snabblån kräver att du har BankID för att kunna identifiera dig och signera avtalet digitalt. Det gör att processen går snabbt, säkert och kan hanteras helt online.
- Folkbokföring i Sverige: Du behöver vara folkbokförd i Sverige och ha ett svenskt personnummer. Det är ett krav eftersom långivarna måste kunna kontrollera din identitet och kreditvärdighet via svenska register.
- Kreditprövning: En kreditupplysning är alltid obligatorisk enligt lag, men den kan göras på olika sätt. Traditionella banker använder oftast UC, medan många långivare för snabblån använder Creditsafe eller Bisnode.
Vad gör jag när ingen vill låna mig pengar?
Om du inte får lån kan du istället kontakta kommunens skuldrådgivning, be om en avbetalningsplan, ansöka om CSN som student eller söka ekonomiskt bistånd via socialtjänsten. Nedan förklarar vi dessa alternativ mer i detalj.
- Budget- och skuldrådgivning: Alla kommuner i Sverige är skyldiga att erbjuda kostnadsfri budget- och skuldrådgivning. Där kan du få hjälp att se över din ekonomi, prioritera nödvändiga utgifter och lägga upp en plan för att ta dig ur en svår situation. Många som kontaktar skuldrådgivningen får stöd med att förhandla med fordringsägare eller att hitta realistiska avbetalningsplaner.
- Avbetalningsplan: Om din ekonomiska situation gör det svårt att betala en skuld direkt kan du ofta komma överens med företaget eller myndigheten du är skyldig pengar. Genom att be om en avbetalningsplan kan du dela upp skulden i mindre delar, vilket minskar risken att hamna hos inkasso eller Kronofogden.
- CSN-lån eller bidrag: För den som studerar kan CSN vara ett alternativ till snabblån. Studiemedel består både av lån och bidrag, och till skillnad från snabblån har de betydligt lägre ränta och lång återbetalningstid. På så sätt kan en student undvika dyra snabblån för att täcka kortsiktiga kostnader.
- Socialtjänsten: I akuta situationer kan du vända dig till socialtjänsten i din kommun. De kan bevilja ekonomiskt bistånd för nödvändiga utgifter som hyra, mat eller elräkningar om du saknar andra möjligheter. Det är en sista utväg, men ett viktigt skyddsnät för den som hamnat i en ekonomisk kris.
Kan man låna pengar snabbt med utbetalning direkt?
Ja, man kan låna pengar snabbt med utbetalning direkt om långivaren erbjuder utbetalning via tjänster som Trustly, Swish eller Brite och om du har konto i en bank som stöds. Det innebär att pengarna kan sättas in på ditt konto inom 15 minuter efter att lånet godkänts.
Flera långivare, bland annat Ferratum, Brixo, Lumify och Northmill, erbjuder direktutbetalning till storbanker som Swedbank, Nordea, SEB och Handelsbanken. Det gör det möjligt att täcka akuta kostnader samma dag, exempelvis en oförutsedd räkning. Om långivaren däremot inte samarbetar med din bank eller om du ansöker hos en långivare utan någon av de mer moderna betaltjänsterna, tar det vanligtvis 0 – 1 bankdag innan pengarna finns på kontot.
I tabellen nedan har vi samlat alla långivare som betalar ut pengarna direkt.
| Långivare | Direktutbetalning | Banker med direktutbetalning | Betalmetod |
|---|---|---|---|
| Ferratum | Ja | Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken | Trustly |
| Northmill Bank | Ja | Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken | Trustly |
| Brixo | Ja | Swedbank, SEB, Nordea, Handelsbanken, Danske Bank, Länsförsäkringar Bank, ICA Banken, Marginalen Bank, Skandia, Sparbanken Syd, Svea Bank, Ålandsbanken | Swish |
| Tomly | Ja | SEB, Swedbank, Nordea, Handelsbanken | Brite |
| Klara Lån | Ja | Beror på långivare | Beror på långivare |
| Fairlo | Ja | SEB, Handelsbanken, Nordea, Swedbank, Danske Bank | Zimpler |
| Lumify | Ja | Nordea, Handelsbanken, SEB, Swedbank | Brite |
| Binly | Ja | SEB, Swedbank, Handelsbanken, Nordea | Brite |
| Credifi | Ja | SEB, Swedbank, Handelsbanken, Nordea | Brite |
Har du konto i samma bank som långivaren?
Om du har konto i samma bank som långivaren kan pengarna betalas ut direkt eftersom överföringen sker internt utan fördröjning. Det spelar stor roll eftersom bankens bryttider annars kan göra att en utbetalning dröjer till nästa bankdag.
Bankens bryttider är de fasta klockslag då bankerna genomför sina överföringar mellan olika konton. Om långivaren och kunden använder olika banker måste pengarna först passera genom bankernas system, vilket kan ta timmar eller ibland en hel bankdag beroende på tidpunkten. Har du däremot konto i samma bank som långivaren sker insättningen omedelbart, även på kvällar och helger om långivaren har öppet.
Ett konkret exempel är om du ansöker hos Ferratum eller Northmill och har konto i Swedbank. I det fallet kan pengarna nå dig inom några minuter. Men om du har ditt konto i en annan bank, exempelvis Länsförsäkringar Bank, kan du istället få vänta tills nästa bankdag på grund av bryttider.
Tabell med bryttider för överföringar hos olika banker
Nedan är en tabell med bankernas bryttider för en traditionell banköverföring.
| Bank | Bryttid |
|---|---|
| Swedbank | 13:00 |
| ICA Banken | 13:00 |
| Nordea | 13:30 |
| Danske Bank | 13:30 |
| SEB | 13:35 |
| Länsförsäkringar | 13:45 |
| Handelsbanken | 14:00 |
Använder långivaren Trustly?
Om långivaren använder Trustly kan pengarna betalas ut direkt om du har ett bankkonto i någon av bankerna SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken eller Danske Bank. Trustly fungerar som en realtidslösning som kopplar ihop långivarens system med din internetbank och gör att överföringen sker på några minuter istället för att stoppas upp av bankernas bryttider. För dig som låntagare innebär det att en ansökan kan godkännas och betalas ut nästan omedelbart, även på kvällar och helger.
Långivare med Trustly
Nedan kan du se en tabell med de långivare som har betalningstjänsten Trustly.
| Långivare | Betalningstjänst | Lånebelopp | Effektiv ränta |
|---|---|---|---|
| Ferratum | Trustly | 1 000 – 45 000 kr | 41,18 % |
| Northmill Bank | Trustly | 1 000 – 50 000 kr | 9,71 – 29,34 % |
| GF Money | Trustly | 1 000 – 30 000 kr | 39,31 – 133 % |
| Saldo Bank | Trustly | 3 000 – 30 000 kr | 32,45 – 78,04 % |
| Smspengar | Trustly | 1 000 – 30 000 kr | 39,31 – 133 % |
| Tryggkredit | Trustly | 10 000 – 50 000 kr | 25,73 % |
Kan man låna pengar snabbt med Swish utbetalning?
Ja, vissa långivare erbjuder snabblån med Swish utbetalning och då kan du få pengarna direkt till ditt mobilnummer kopplat till banken. Swish fungerar som en realtidsöverföring och gör att utbetalningen inte påverkas av bankernas bryttider. En aktör som Brixo använder Swish för att kunna betala ut till flera banker, bland annat Swedbank, SEB, Nordea, Handelsbanken, Danske Bank, Länsförsäkringar Bank, ICA Banken, Marginalen Bank, Skandia, Sparbanken Syd, Svea Bank och Ålandsbanken. Det gör Swish till ett av de snabbaste alternativen för att få tillgång till lånade pengar samma dag.
Kan man låna pengar snabbt idag?
Ja, du kan låna pengar snabbt idag och få pengarna samma dag om du väljer en långivare med direktutbetalning, skickar in ansökan i tid och har konto i en bank som stöds. När alla förutsättningar är på plats kan processen från ansökan till utbetalning ta mindre än 15 minuter. Nedan kan du läsa mer om vad du behöver göra för att låna pengar snabbt idag.
- Rätt dag och tid: De flesta långivare behandlar ansökningar under sina öppettider, vilket ofta är vardagar mellan morgon och sen eftermiddag. Skickar du in din ansökan tidigt på dagen är chansen störst att den hinner godkännas och betalas ut samma dag. På kvällar och helger krävs att långivaren använder automatiserade system och realtidsbetalningar, annars riskerar pengarna att dröja till nästa bankdag.
- Rätt bank: Din bank spelar en avgörande roll för om utbetalningen sker direkt. Har du konto i någon av de stora bankerna, som Swedbank, SEB, Nordea eller Handelsbanken och långivaren har avtal med dem, kan pengarna sättas in omedelbart. Mindre banker eller nischbanker kan ibland innebära fördröjningar även om långivaren erbjuder direktutbetalning.
- Komplett ansökan: En korrekt ifylld ansökan är avgörande för snabb utbetalning. Om alla uppgifter stämmer och du signerar med BankID kan kreditprövningen genomföras automatiskt på några sekunder. Minsta fel, till exempel felaktigt kontonummer eller en inkomst som inte går att verifiera, kan däremot göra att ärendet fastnar i manuell handläggning och fördröjer utbetalningen.
Kan man låna pengar snabbt med låg ränta?
Ja, man kan låna pengar snabbt med låg ränta, men utbudet är betydligt mindre än för vanliga snabblån. Långivare som Advisa och Northmill erbjuder effektiva räntor från omkring 4,50 % respektive 9,71 %, vilket gör dem mer prisvärda än aktörer som Tomly, Binly eller Lumify där räntan kan ligga på upp till 270,13 %. Fördelen med lån med låg ränta är att du kan sprida kostnaden över längre tid utan att lånet blir orimligt dyrt. Däremot kan det vara svårt att få de allra lägsta räntorna inom spannet eftersom de endast beviljas låntagare med god ekonomi, stabil inkomst och hög kreditvärdighet.
Jämförelse av räntor för snabblån
Hur hittar man lägsta räntan på snabblån?
För att hitta den lägsta räntan på snabblån behöver du både jämföra flera långivare och se till att din egen ekonomi är i gott skick. Nedan är några viktiga tips som kan hjälpa dig att pressa ner kostnaden.
- Använd en låneförmedlare: Genom tjänster som Advisa eller Klara Lån skickas din ansökan ut till flera banker och långivare samtidigt. Det ökar chansen att hitta en aktör som erbjuder dig en låg ränta baserat på just din kreditprofil. Utan en förmedlare måste du annars ansöka hos varje långivare separat, vilket kan ge fler UC-upplysningar.
- Ha god kreditvärdighet: Din kreditvärdighet är avgörande för vilken ränta du erbjuds. Låg skuldsättning, stabil inkomst och få eller inga betalningsanmärkningar gör att du framstår som en låntagare med låg risk, vilket ger en lägre ränta.
- Välj rätt löptid: Räntan påverkas också av lånets längd. En kort löptid innebär ofta en högre månadskostnad men en lägre total kostnad, medan en längre löptid kan ge mer hanterbara månadsbetalningar men en högre effektiv ränta.
- Jämför alltid den effektiva räntan: Många lockas av låg nominell ränta, men den säger inte hela sanningen. Den effektiva räntan inkluderar både ränta och eventuella avgifter, vilket gör den till det bästa måttet på den verkliga kostnaden för lånet.
Kan man låna pengar snabbt utan ränta?
Ja, det finns långivare som erbjuder kampanjer med räntefria lån under en begränsad period, oftast 30 dagar. Det innebär att du endast betalar tillbaka det belopp du lånade utan någon ränta, men bara om hela skulden återbetalas i tid. Många låntagare missar dock att det kan tillkomma dolda kostnader, som uppläggningsavgifter, aviavgifter eller administrativa kostnader, vilket gör att lånet ändå inte blir helt gratis.
Om du förlänger lånet eller inte betalar tillbaka inom kampanjperioden börjar både räntor och avgifter ticka in. Då kan den totala kostnaden snabbt bli betydligt högre än för ett vanligt snabblån.
Ett exempel är ett räntefritt lån på 5 000 kr som till en början verkar kostnadsfritt. Men om återbetalningen försenas kan den effektiva räntan snabbt stiga till över 30 – 40 %, särskilt när extra avgifter som förlängningsavgifter läggs till. Därför bör räntefria kampanjer endast användas om du är helt säker på att du kan återbetala hela lånet i tid och om villkoren tydligt visar att inga andra avgifter tillkommer.
| Långivare | Räntefri period | Villkor |
|---|---|---|
| Binly | Räntefritt i 30 dagar och utan uppläggningsavgift (ny kund) | Gäller vid lån över 20 000 kr. Kräver återbetalning inom 30 dagar, därefter aviavgift, kontoavgift och ränta tillkommer. |
| Lumify | Räntefritt i 30 dagar och utan uppläggningsavgift (ny kund) | Gäller vid lån över 20 000 kr. Kräver återbetalning inom 30 dagar, därefter aviavgift, kontoavgift och ränta tillkommer. |
| Credifi | Räntefritt i 30 dagar och utan uppläggningsavgift (ny kund) | Gäller vid lån över 20 000 kr. Kräver återbetalning inom 30 dagar, därefter aviavgift, kontoavgift och ränta tillkommer. |
| Tomly | Räntefritt i 30 dagar och utan uppläggningsavgift (ny kund) | Gäller vid lån över 20 000 kr. Kräver återbetalning inom 30 dagar, därefter aviavgift, kontoavgift och ränta tillkommer. |
Hur snabba är olika låneformer?
Snabblån och kontokrediter är de snabbaste låneformerna och kan betalas ut direkt, ofta inom 15 minuter, medan privatlån normalt tar 1 – 5 bankdagar innan pengarna når kontot. Därför är snabblån och kontokrediter bäst för akuta behov, medan privatlån passar bättre för större belopp och lägre ränta.
Snabblån
Snabblån är den låneform som ger allra snabbast tillgång till pengar eftersom många långivare använder realtidsbetalningar via Trustly, Brite eller Swish. Det innebär att pengarna kan nå ditt konto på bara några minuter, oavsett om det är vardag, kväll eller helg. För många låntagare är det en stor fördel, särskilt vid akuta situationer som en plötslig bilreparation, en oväntad räkning eller en veterinärkostnad som måste betalas omedelbart.
Nackdelen är att snabblån nästan alltid kommer med en högre kostnad än andra låneformer. Den effektiva räntan kan ligga på allt mellan 4,50 – 612,29 % och återbetalningstiden är ofta kort, ibland bara några månader. Nedan är en tabell med de snabblån som erbjuder direktutbetalning.
| Långivare | Betalningstjänst | Erbjuder direktutbetalning |
|---|---|---|
| Ferratum | Trustly | Ja |
| Northmill | Trustly | Ja |
| Brixo | Swish | Ja |
| Tomly | Brite | Ja |
| Klara Lån | Beror på långivaren | Ja |
| Fairlo | Zimpler | Ja |
| Binly | Brite | Ja |
| Credifi | Brite | Ja |
| Lumify | Brite | Ja |
Kontokrediter
Kontokrediter fungerar som en flexibel lånereserv som du kan använda när behovet uppstår. När din kreditansökan väl är beviljad får du en kreditgräns på ett visst belopp, exempelvis 20 000 eller 30 000 kr och du väljer själv när och hur mycket du vill ta ut. Eftersom krediten redan är beviljad sker utbetalningen alltid omedelbart till ditt bankkonto när du gör ett uttag, ofta inom bara några minuter om långivaren använder realtidsbetalningar som Trustly eller Brite.
Det gör en kontokredit till ett snabbare alternativ än både privatlån och många snabblån eftersom du inte behöver skicka in en ny ansökan varje gång du vill låna. En annan fördel är att du bara betalar ränta på den del av krediten du faktiskt använder, vilket kan göra det mer kostnadseffektivt än att ta ett helt lån direkt om du inte vet hur mycket du kommer behöva lån.
Nackdelen är att den löpande effektiva räntan ofta ligger högre än för privatlån och att det finns en risk att skulden växer över tid om du använder krediten återkommande. Många låntagare upplever också att kontokrediter är lätta att överutnyttja eftersom pengarna finns tillgängliga hela tiden, vilket kan leda till en skuldfälla om man inte har en tydlig återbetalningsplan.
Nedan kan du se en tabell med de kontokrediter som har direktutbetalning.
| Långivare | Direktutbetalning | Kreditgräns |
|---|---|---|
| Ferratum | Ja | upp till 45 000 kr |
| Northmill | Ja | upp till 50 000 kr |
| Brixo | Ja | upp till 50 000 kr |
| Tomly | Ja | upp till 200 000 kr |
| Fairlo | Ja | upp till 70 000 kr |
| Lumify | Ja | upp till 70 000 kr |
| Credifi | Ja | upp till 50 000 kr |
| Binly | Ja | upp till 50 000 kr |
Privatlån
Privatlån är ett bra alternativ för den som vill låna större belopp till en lägre kostnad, men de är sällan ett alternativ när pengarna behövs omedelbart. Anledningen är att ansökan ofta skickas till flera banker och kreditinstitut, där varje aktör gör en egen bedömning. Till skillnad från snabblån och kontokrediter används alltid UC för kreditupplysningen, vilket innebär en mer omfattande prövning av din ekonomi. Det tar längre tid men ger också en tryggare och mer heltäckande bedömning.
Utbetalningstiden för privatlån varierar normalt mellan 1 – 5 bankdagar. Om du har samma bank som långivaren kan pengarna ibland komma snabbare, men det är inte lika vanligt med realtidsbetalningar som vid snabblån.
Den stora fördelen med privatlån är att räntan brukar vara betydligt lägre än för snabblån och kontokrediter. Räntan kan börja från omkring 5 – 10 % effektiv ränta, vilket gör att den totala kostnaden blir mycket lägre över tid. Dessutom kan återbetalningstiden sträcka sig mellan 1 – 20 år, vilket ger större flexibilitet och möjligheten att sprida ut betalningarna på ett hållbart sätt.
Jämförelsetabell över de olika låneformerna
Snabblån och kontokrediter kan betalas ut direkt medan privatlån tar 1 – 5 bankdagar. Nedan är en tabell som jämför de olika låneformerna när det gäller utbetalningstid, krav, belopp och ränta.
| Låneform | Utbetalningstid | Ålderskrav | Inkomstkrav | Kreditupplysning | Typiskt belopp | Typisk effektiv ränta |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Snabblån | Direkt – upp till 1 bankdag | 18+ år | Minst 24 000 kr/år | UC, Creditsafe eller Bisnode | 1 000 – 70 000 kr | 20 – 200 % |
| Kontokredit | Direkt (vid uttag) | 18+ år | Minst 24 000 kr/år | UC, Creditsafe eller Bisnode | 1 000 – 70 000 kr | 15 – 200 % |
| Privatlån | 1 – 5 bankdagar | 18+ år | Minst ca 150 000 kr/år | Alltid UC | 10 000 – 600 000 kr | 5 – 10 % |
Vad kostar det att låna pengar snabbt?
Att låna pengar snabbt kostar ofta betydligt mer eftersom räntorna är högre och återbetalningstiden kortare. Ett snabblån på 10 000 kr kan till exempel kosta cirka 11 200 kr att återbetala på 3 månader (effektiv ränta 30 %), medan samma lån över 12 månader kan kosta upp till 13 600 kr beroende på långivare. Ju snabbare du återbetalar, desto lägre blir den totala kostnaden.
Kalkylator för snabblån
Beräkna din månadskostnad och totala lånekostnad
Exempel på totalkostnad vid olika lånebelopp
Tabellen nedan visar exempel på vad snabblån kan kosta beroende på belopp, ränta och återbetalningstid. Exempelräntan är satt till 30 % effektiv ränta.
| Lånebelopp | Återbetalningstid | Ränta (effektiv) | Total kostnad att återbetala |
|---|---|---|---|
| 5 000 kr | 3 månader | 30 % | ca 5 600 kr |
| 5 000 kr | 12 månader | 30 % | ca 6 800 kr |
| 10 000 kr | 3 månader | 30 % | ca 11 200 kr |
| 10 000 kr | 12 månader | 30 % | ca 13 600 kr |
| 20 000 kr | 3 månader | 30 % | ca 22 400 kr |
| 20 000 kr | 12 månader | 30 % | ca 27 200 kr |
Vad ska man tänka på innan man lånar snabbt?
Innan du tar ett snabblån ska du tänka på att bara låna det du verkligen behöver, jämföra villkor mellan olika långivare, ha en tydlig återbetalningsplan och alltid läsa det finstilta i avtalet för att undvika skuldfällor. Nedan går vi igenom dessa punkter mer i detalj så att du kan fatta ett genomtänkt beslut.
Låna bara det du behöver
Snabblån ska alltid ses som en tillfällig lösning för akuta kostnader, inte som en långsiktig finansiering. Grundprincipen är att bara låna det belopp du behöver och som du vet att du kan återbetala inom den utsatta tiden. Om du till exempel behöver 3 000 kr för att täcka en oväntad kostnad är det klokare att låna just den summan istället för 10 000 kr för att ha extra buffert vid behov.
Ju högre belopp du lånar, desto större blir både den månatliga kostnaden och den totala summan du måste betala tillbaka. Ett mindre lån som återbetalas snabbt kan därför vara hanterbart och relativt kostnadseffektivt, medan ett större lån riskerar att bli en tung ekonomisk börda som tar längre tid att lösa. Att låna mer än nödvändigt ökar dessutom risken för att du hamnar i en skuldfälla, särskilt om nya oförutsedda utgifter dyker upp innan lånet är återbetalt.
Jämför villkor noga
Alla snabblån är inte lika och skillnaderna mellan olika långivare kan vara mycket stora. En långivare som Northmill kan till exempel erbjuda effektiv räntor från så lågt som 9,71 %, vilket gör dem konkurrenskraftiga även jämfört med traditionella privatlån. Samtidigt kan långivare som Tomly, Binly eller Lumify ha effektiva räntor på 271,13 %, vilket gör samma lånebelopp flera gånger dyrare.
Genom att jämföra faktorer som effektiv ränta, avgifter och återbetalningstid kan du spara flera tusen kronor på samma lånebelopp. Ett lån på 20 000 kr hos en lågräntelångivare kan kosta några hundralappar i månaden, medan samma summa hos ett snabblån med hög ränta kan bli dubbelt eller tredubbelt så dyr.
Det är också viktigt att titta på vilket kreditupplysningsföretag långivaren använder. Vissa använder alltid UC, vilket kan påverka din kreditvärdighet negativt om du ansöker om flera lån på kort tid. Andra använder istället Bisnode eller Creditsafe, vilket gör att ansökningen inte syns hos UC och därmed inte påverkar dina möjligheter inom 12 månader att exempelvis få ett bolån på samma sätt.
Ha en återbetalningsplan innan du lånar
Ett snabblån måste alltid betalas tillbaka inom en begränsad tid, ofta på bara några månader, vilket gör det extra viktigt att ha en tydlig återbetalningsplan redan innan du ansöker. Börja med att räkna på din månadsbudget och säkerställ att du har utrymme att betala tillbaka lånet utan att det tränger undan nödvändiga kostnader som hyra, mat, el eller andra fasta räkningar.
Utan en realistisk plan riskerar du snabbt att hamna i problem. Försenade betalningar leder ofta till höga påminnelse- och inkassoavgifter, och om skulden går vidare till Kronofogden kan det resultera i en betalningsanmärkning som försämrar dina framtida möjligheter att få lån, hyreskontrakt eller abonnemang.
En bra tumregel är att aldrig låna mer än du med säkerhet kan betala tillbaka inom den utsatta tiden och att alltid prioritera återbetalningen framför icke nödvändiga utgifter. På så sätt kan snabblån fungera som en kortsiktig lösning utan att skapa långsiktiga ekonomiska problem.
Läs det finstilta
Många snabblån marknadsförs som billiga eller till och med räntefria under en begränsad tid, men i det finstilta döljer sig ofta avgifter som kan göra lånet betydligt dyrare än det först verkar. Det kan handla om uppläggningsavgift, aviavgifter, administrativa kostnader eller höga förlängningsavgifter om du inte hinner betala tillbaka i tid. Ett lån som på ytan ser ut att vara gratis den första månaden kan därför snabbt utvecklas till en dyr skuld om återbetalningen skjuts fram.
För att undvika obehagliga överraskningar är det viktigt att alltid läsa hela avtalet innan du signerar. Var särskilt uppmärksam på vad som händer om du inte kan betala i tid, många långivare skickar snabbt vidare skulden till inkasso, vilket både ökar kostnaderna och kan resultera i en betalningsanmärkning.
Tänk dig att du behövde låna 4 000 kr snabbt för att betala en elräkning. Du hittade ett snabblån som marknadsfördes som “räntefritt första månaden” och tänkte att det var en riskfri lösning. Men du läste inte det finstilta i avtalet. Där stod att en uppläggningsavgift på 695 kr och en aviavgift på 45 kr alltid tillkom, oavsett om lånet var räntefritt eller inte. När du betalade tillbaka lånet efter 30 dagar blev den totala kostnaden 4 740 kr, alltså 740 kr mer än du hade räknat med. Det som verkade vara ett gratis lån blev i själva verket en påminnelse om varför det är så viktigt att läsa alla villkor innan du skriver under.
Ett snabbt lån kan vara en lösning i rätt läge, men bara om du vet exakt vad det kostar och har en tydlig plan för att betala tillbaka i tid.
Vilka risker finns med snabblån?
De största riskerna med snabblån är att de ofta har mycket hög ränta och kort återbetalningstid, vilket gör dem dyra att betala tillbaka. Det finns också risk för att hamna i en skuldspiral om du lånar nya pengar för att betala gamla lån. Dessutom kan snabblån försämra din kreditvärdighet, göra det svårare att få större lån som bolån och ibland dölja avgifter i otydliga avtalsvillkor. Nedan kan du läsa mer om riskerna med snabblån.
- Hög ränta och kort löptid: Snabblån är ofta förenade med mycket höga effektiva räntor, mellan 7,90 - 612,29 %, samtidigt som löptiden är kort, ofta bara några månader. Det innebär att lånet snabbt kan bli dyrt även om beloppet i sig inte är så stort. Ett lån på 10 000 kr med 30 % ränta kan till exempel kosta över 13 000 kr att betala tillbaka på ett år, och hos långivare med ännu högre räntor kan kostnaden bli ännu större.
- Risken för en skuldspiral: En av de största farorna med snabblån är att de kan leda till en skuldspiral. Om du inte kan betala tillbaka i tid kan du lockas att förlänga lånet eller ta ett nytt lån för att täcka det gamla. Problemet är att varje förlängning ofta innebär nya avgifter och högre kostnader, vilket gör att skulden växer istället för att minska. Ett lån på några tusen kronor kan på bara några månader växa till det dubbla, särskilt om flera snabblån kombineras. Det gör att många fastnar i en långvarig skuldsituation som blir svår att ta sig ur.
- Påverkan på kreditvärdighet: Alla lån registreras i ditt kreditregister och påverkar din kreditvärdighet. Även om du betalar i tid kan flera snabblån ses som en signal om ekonomiska problem. Om du dessutom missar en betalning kan det snabbt leda till en betalningsanmärkning, vilket kan försvåra allt från att teckna mobilabonnemang och hyreskontrakt till att ansöka om nya lån.
- Otydliga eller aggressiva villkor: En annan risk med snabblån är att vissa långivare använder otydliga eller aggressiva villkor. Det kan handla om dolda avgifter som inte framgår tydligt i marknadsföringen eller om att skulden snabbt skickas vidare till inkasso vid en missad betalning. I vissa fall används vilseledande kampanjer, till exempel räntefria lån, som i det finstilta ändå innehåller höga uppläggningsavgifter och kostnader vid förlängning. För att skydda sig mot detta är det avgörande att läsa igenom hela avtalet, jämföra flera långivare och välja aktörer med tydliga villkor och bra kundomdömen.
Exempel: Klara, 25 år, behövde snabbt 7 000 kr för att betala en hyresdeposition när hon skulle flytta. Hon tog ett snabblån med en effektiv ränta på 40 % och tre månaders löptid. Månadskostnaden blev cirka 2 500 kr, men eftersom hon inte hade råd att betala tillbaka allt i tid förlängde hon lånet mot en avgift på 600 kr och tog senare ett nytt lån på 5 000 kr för att täcka det gamla, en klassisk skuldspiral.
Efter en missad betalning gick skulden vidare till inkasso och växte med ytterligare 1 000 kr i avgifter. Hon fick också en betalningsanmärkning som försämrade hennes kreditvärdighet kraftigt. När hon några månader senare försökte ansöka om ett privatlån på 100 000 kr fick hon avslag eftersom bankerna såg hennes tidigare snabblån och betalningsanmärkning som en risk.
Först då insåg Klara att lånet redan från början hade en uppläggningsavgift på 695 kr och aviavgifter på 45 kr per månad, något hon hade missat i det finstilta.
Det som började som en snabb lösning på 7 000 kr slutade med skulder på över 14 000 kr, en betalningsanmärkning och sämre möjligheter att få större lån i framtiden.
Vanliga fallgropar att undvika med snabblån
Snabblån kan vara en lösning i akuta situationer, men många fallgropar gör att lånet snabbt kan bli dyrare och mer riskfyllt än tänkt. Nedan är de vanligaste misstagen att undvika.
- Låna utan att jämföra: En av de största misstagen är att ta första bästa lån utan att jämföra villkor. Två långivare kan ha samma lånebelopp men skilja flera tusen kronor i totalkostnad beroende på ränta, avgifter och återbetalningstid. Att inte jämföra gör att du riskerar att betala onödigt mycket eller hamna hos en långivare med sämre villkor och service.
- Missar att kolla kreditupplysning: Alla långivare gör en kreditprövning, men det spelar stor roll vilken aktör de använder. Om en UC-upplysning registreras sänker det ditt UC-score, särskilt om du ansöker hos flera långivare på kort tid. Det kan göra det svårt att bli beviljad till exempel ett bolån inom 12 månader. Därför väljer många snabblån med Creditsafe eller Bisnode.
- Lånar utan återbetalningsplan: Att låna utan en tydlig plan är en risk många underskattar. Ett lån på några tusen kan kännas lätt att hantera, men utan plan för återbetalning kan du snabbt hamna i en situation där du måste ta nya lån för att täcka gamla. Det leder ofta till en skuldspiral där skulden växer för varje månad.
- Använder lån för konsumtion: Snabblån bör endast användas för akuta och nödvändiga utgifter, inte för shopping, resor eller nöjen. Att ta lån för tillfälliga inköp ger ingen långsiktig nytta, men skulden finns kvar och blir dyrare för varje dag. Det är en av de vanligaste anledningarna till att människor fastnar i långvariga betalningsproblem.
- Glömmer att räkna på totalkostnaden: Många fokuserar enbart på månadskostnaden och missar att räkna på vad lånet kostar totalt. Ett lån på 10 000 kr kan se överkomligt ut om månadsbeloppet är 900 kr, men med avgifter och ränta kan den totala kostnaden landa på 13 000 kr eller mer. Den effektiva räntan, som visar den verkliga kostnaden inklusive avgifter, är därför alltid det viktigaste att jämföra.
Vilka rättigheter har du som låntagare av snabblån?
Som låntagare av snabblån har du rättigheter enligt Konsumentkreditlagen. Du har ångerrätt i 14 dagar, rätt till tydlig information om räntor och avgifter innan avtal, rätt till en kostnadsfri kreditprövning, rätt till kommunal budget- och skuldrådgivning samt rätt att reklamera eller anmäla långivare till ARN eller Konsumentverket. Nedan förklarar vi mer vad dessa rättigheter innebär.
- Ångerrätt i 14 dagar: Enligt Konsumentkreditlagen (2010:1846) har du alltid rätt att ångra ett snabblån inom 14 dagar från det att avtalet ingåtts. Du behöver då bara betala tillbaka det belopp du lånat samt ränta för den tid du haft tillgång till pengarna, men inga extra avgifter.
- Rätt till tydlig information innan avtal: Långivaren är enligt Konsumentkreditlagen och Konsumentverkets riktlinjer skyldig att ge dig fullständig och korrekt information innan du skriver under. Det innebär att räntor, avgifter, återbetalningstid och den effektiva räntan måste framgå tydligt så att du kan fatta ett informerat beslut.
- Rätt till kostnadsfri kreditprövning: Alla långivare är enligt lag skyldiga att göra en kreditprövning (Konsumentkreditlagen), men de får inte ta extra betalt för att genomföra den. Kreditprövningen ska säkerställa att du har förutsättningar att betala tillbaka lånet.
- Rätt till budget- och skuldrådgivning: Enligt Kommunallagen och Socialtjänstlagen (2001:453) har alla kommuner skyldighet att erbjuda kostnadsfri budget- och skuldrådgivning. Där kan du få hjälp att strukturera din ekonomi, förhandla med långivare och undvika en skuldfälla.
- Rätt att reklamera eller anmäla långivare: Om du anser att en långivare agerat felaktigt kan du reklamera lånet och i nästa steg vända dig till Allmänna reklamationsnämnden (ARN). Du kan även anmäla oseriösa aktörer till Konsumentverket, som utövar tillsyn över kreditmarknaden och ser till att företag följer lagar och regler.
Vanliga frågor och svar
Kan man låna pengar snabbt på helgen?
Ja, du kan låna pengar snabbt på helgen om långivaren erbjuder direktutbetalning via Trustly, Brite eller Swish. Då kan pengarna nå ditt konto inom 15 minuter, förutsatt att du har en bank som stöds och ansöker under långivarens öppettider.
Kan man låna pengar snabbt som 18-åring?
Ja, flera långivare godkänner lån från 18 år, exempelvis Tomly, Klara Lån och Lumify. Däremot krävs ofta en deklarerad inkomst och lånebeloppen är lägre jämfört med äldre låntagare.
Kan man låna pengar snabbt utan BankID?
Nej, alla snabblån kräver BankID för att identifiera dig och signera avtalet. Vissa långivare kan erbjuda alternativa lösningar, men processen blir långsammare och inte lika säker.
Hur lånar man pengar akut?
För att låna pengar akut väljer du en långivare med direktutbetalning, ansöker online med BankID och väljer Trustly, Brite eller Swish som utbetalningsmetod. På så sätt kan pengarna nå ditt konto inom 15 minuter.
Hur kan man låna 5 000 kr snabbt?
Du kan låna 5 000 kr snabbt hos långivare som Ferratum, Brixo eller Northmill. Med direktutbetalning via en tjänst som Trustly kan pengarna nå ditt konto samma dag, ibland inom 15 minuter.
Hur kan man låna 10 000 kr snabbt?
För att låna 10 000 kr snabbt kan du vända dig till långivare som Binly, Lumify eller Credifi som erbjuder snabblån med direktutbetalning på 10 000 kr. Kom ihåg att kontrollera så att direktutbetalning erbjuds till banken du har ditt bankkonto hos innan du ansöker hos en viss långivare.
Finns det lån som beviljar alla?
Nej, det finns inga lån som beviljar alla eftersom långivare enligt lag (2010:1846) måste göra en kreditprövning. Däremot finns lån med lägre krav, som lån utan UC eller lån som godkänner betalningsanmärkningar, vilket gör det lättare för fler att bli beviljade.
Är Låna-snabbt.com kostnadsfritt?
Ja, Låna-snabbt.com är helt kostnadsfritt att använda. Tjänsten jämför långivare och lån åt dig.
Alternativ till att låna pengar snabbt
Nedan hittar du en tabell som jämför de vanligaste alternativen till snabblån och när de kan passa bäst.
| Alternativ | Utbetalningstid | Ränta/kostnad | Krav på låntagaren | Passar bäst för |
|---|---|---|---|---|
| Kontokredit | Omedelbart (vid uttag) | 15 % - 30 % | Godkänd kreditprövning | Flexibel buffert för återkommande behov |
| Kreditkort | Omedelbart (vid köp/uttag) | 0 % - 25 % (räntefritt upp till 55 dagar hos vissa) | Godkänd kreditprövning | Akuta inköp med möjlighet till räntefri period |
| Vänner/familj | Beror på | Oftast räntefritt | Förtroende + överenskommelse | Kortvariga och mindre belopp |